Vous voulez atteindre la liberté financière ? Lisez ce guide pour commencer à la construire dès aujourd’hui !
Nous connaissons tous ce sentiment – la panique qui s’empare de votre estomac lorsque vous voyez la facture d’une réparation automobile imprévue. Comment allons-nous payer pour cela ? Mais que se passerait-il si une réparation de voiture n’était qu’un simple désagrément ? Au lieu de vous inquiéter, vous payez la facture sans y réfléchir à deux fois. Une semaine plus tard, vous avez oublié ce qui s’est passé ! C’est dire à quel point cela affecte peu votre situation financière. Ce n’est pas une urgence. C’est à peine un contretemps !
Ressentez-vous ce sentiment de soulagement ? C’est ce que ressent la liberté financière.
Qu’est-ce que la liberté financière ?
La liberté financière signifie que vous pouvez prendre des décisions dans votre vie sans être trop stressé par les conséquences financières de ces décisions. En effet, vous êtes financièrement préparé à faire face à tout ce que la vie peut vous réserver : vous n’avez pas de dettes, vous avez de l’argent à la banque et vous investissez pour l’avenir.
En d’autres termes, vous contrôlez vos finances au lieu d’être contrôlé par elles. Lorsque vous avez la liberté financière – nous préférons dire la paix financière – vous avez des options. Vous n’avez pas à vous demander si votre compte bancaire peut supporter le remplacement de votre chauffe-eau ou l’achat de provisions pour une mère célibataire qui vient de perdre son emploi.
Comment atteindre la liberté financière
Le chemin de la liberté financière n’est pas une stratégie d’enrichissement rapide. Et la liberté financière ne signifie pas que vous êtes « libéré » de la responsabilité de bien gérer votre argent. C’est plutôt le contraire. Avoir le contrôle total de vos finances est le résultat d’un travail acharné, de sacrifices et de temps. Et tous ces efforts en valent la peine !
Ready to learn how to build a life of financial independence for you and your family? Let’s dive right in!
1. Apprenez à établir un budget
Vous n’avancerez pas si vous n’avez pas de plan pour votre argent. Au contraire, vous vous retrouverez à vous demander où est passé votre argent à la fin de chaque mois ! Ce n’est pas de l’indépendance financière, c’est une recette pour un désastre financier.
La liberté financière est impossible si vous ne vivez pas avec un budget. Vous devez dire à votre argent où il doit aller, sinon vous finirez par vous demander où il est allé. Attribuez une mission à chaque dollar avant le début du mois et suivez vos dépenses tout au long du mois. Si vous dépassez ou sous-dépensez constamment certains postes, vous pouvez toujours ajuster le montant dans ces catégories.
L’établissement d’un budget est important pour mettre vos finances sur la bonne voie, mais cela ne s’arrête pas là. Même lorsque vous aurez atteint la liberté financière, vous devrez toujours remplir un budget unique chaque mois. Peu importe combien d’argent vous avez, vous avez besoin d’un plan.
Personne ne gagne le grand match de championnat par hasard, et vous n’atteindrez pas la liberté financière par hasard non plus. L’établissement d’un budget est la première étape de la constitution d’un patrimoine de manière ciblée.
2. Éliminez les dettes de votre vie – pour de bon
Si vous avez des dettes telles que des cartes de crédit, des prêts étudiants ou des prêts automobiles, il est temps de vous en débarrasser. Pourquoi ? Parce que tant que vous enverrez chaque mois des centaines de vos dollars durement gagnés en paiements de dettes aux banques et aux prêteurs, vous ne connaîtrez jamais vraiment la liberté financière.
Votre revenu est votre outil le plus puissant pour construire votre richesse. Et vous n’atteindrez pas vos objectifs financiers si tout ce que vous avez à votre disposition, ce sont les miettes qui restent après avoir payé vos factures de carte de crédit et vos prêts étudiants.
Le remboursement de vos dettes vous permet de jeter les bases d’un patrimoine durable. Assurez-vous d’avoir économisé et mis de côté 1 000 $ pour les urgences avant de commencer à vous attaquer à vos dettes. Vous ne voulez pas qu’une dépense imprévue fasse dérailler vos progrès.
La plupart des gens ont l’impression d’avoir reçu une augmentation lorsqu’ils commencent à établir un budget, c’est donc une bonne nouvelle pour vous. Jetez tout cet argent supplémentaire sur votre plus petite dette jusqu’à ce qu’elle disparaisse. Puis continuez à faire rouler la boule de neige. Le remboursement des dettes est un travail difficile, mais il n’y a rien de tel que le sentiment de garder l’argent que vous rapportez chaque mois.
Êtes-vous prêt à commencer votre voyage sans dette ? Alors il est temps de vous inscrire à l’Université de la paix financière, le cours qui a aidé des millions de personnes comme vous à se libérer (et à rester) de leurs dettes !
3. Fixer des objectifs financiers
Tout le monde rêve d’atteindre la liberté financière. C’est un grand rêve ! Mais un rêve sans objectif n’est qu’un souhait. C’est pourquoi il est si important de se fixer des objectifs financiers – comme se débarrasser de ses dettes ou épargner en vue de la retraite – sur la voie de la liberté financière. Ils vous donnent un objectif à atteindre !
Comment savoir si vous avez un bon objectif à atteindre ? Voici comment fixer des objectifs qui fonctionnent réellement :
- Soyez précis.
- Faites en sorte que vos objectifs soient mesurables.
- Donnez-vous une date limite.
- Assurez-vous qu’il s’agit de vos propres objectifs.
- Mettez vos objectifs par écrit.
Disons que vous voulez vraiment vous débarrasser de vos dettes. C’est un objectif fantastique, mais ce n’est pas suffisant. Combien de dettes voulez-vous rembourser ? Est-ce 20 000 $ ? Bien, maintenant nous arrivons à quelque chose ! Quand voulez-vous être libre de toute dette ? Que pensez-vous de 12 mois ? C’est fait !
Et comme ça, vous avez maintenant un objectif spécifique, mesurable, personnel et assorti d’un délai précis : Je veux rembourser 20 000 $ de dettes en 12 mois. Maintenant, tout ce que vous avez à faire, c’est de l’écrire et de le garder à l’esprit pendant que vous le poursuivez.
4. Soyez intelligent dans votre choix de carrière
Comme nous l’avons dit précédemment, votre principal outil de constitution de patrimoine est votre revenu. L’enjeu est donc de taille lorsqu’il s’agit de choisir une carrière. Ne restez pas coincé dans un emploi sans avenir, surtout s’il vous rend malheureux. Trouvez un emploi qui vous plaît et qui vous permet d’atteindre vos objectifs de sécurité financière, afin de pouvoir profiter du voyage.
Alors, que devez-vous rechercher ? Voici quelques éléments à garder à l’esprit :
- Où voulez-vous être dans 10 ans ? Commencez par avoir la fin en tête. Cet emploi cadre-t-il avec vos objectifs généraux ?
- Existe-t-il un potentiel de revenu ? Même si vous ne touchez pas le salaire de vos rêves dès le départ, assurez-vous que votre revenu pourra augmenter en même temps que votre valeur.
- Pouvez-vous évoluer ? Avez-vous la possibilité d’évoluer et de vous développer sur le plan personnel et professionnel ?
- Le travail vous plaît-il ? Ne faites pas une carrière dans un emploi que vous détestez. Trouvez un travail qui vous passionne et qui vous permet d’utiliser vos dons et vos compétences.
- Les avantages sociaux soutiennent-ils vos objectifs de liberté financière ? Vos options en matière d’épargne-retraite et d’assurance-maladie peuvent avoir une incidence considérable sur votre capacité à vous constituer un patrimoine.
Votre choix de carrière peut avoir un impact important sur votre plan financier à long terme, alors prenez-le au sérieux.
5. Économisez de l’argent en cas d’urgence
Si votre objectif est la liberté financière, vous avez besoin d’un fonds d’urgence entièrement financé. Il agit comme un tampon entre vous et les événements imprévus de la vie qui nous arrivent à tous, comme les réparations de voiture, les appareils cassés et les franchises médicales. C’est pourquoi vous devriez augmenter votre fonds d’urgence pour couvrir de 3 à 6 mois de dépenses une fois que vous êtes libéré de vos dettes.
Le fait de disposer de l’argent nécessaire pour faire face à un événement inattendu de la vie vous apporte la tranquillité d’esprit et constitue un élément essentiel de votre plan financier global. Une fois ce compte d’épargne entièrement approvisionné, vous commencerez à bénéficier d’une plus grande souplesse dans votre budget. Vous pourrez dire oui à des folies de shopping et à des cafés spécialisés sans vous sentir coupable !
6. Planifier les achats importants
Puisque vous ne vous endettez pas, vous aurez également besoin d’un plan d’épargne pour les gros achats qui ne sont pas des urgences. Prenons l’exemple des vacances d’été. C’est simple ! Créez un poste dans votre budget mensuel et divisez le montant total de vos vacances par le nombre de mois d’épargne. Vous ne vivez plus dans l’endettement, ce qui signifie que vous pouvez profiter de vos vacances au lieu d’avoir une facture de carte de crédit qui vous suit à la maison.
Avec un fonds d’urgence complet et un plan pour couvrir les gros achats en place, vous aurez la base financière pour commencer à investir.
7. Investir pour votre retraite future
Maintenant que vous avez un plan pour l’épargne à court terme, vous êtes prêt à vous associer à un conseiller financier qui peut vous aider à tirer le meilleur parti de vos options d’investissement à long terme. La bonne nouvelle est que plus vous commencez à investir tôt, plus votre argent a le temps de fructifier. C’est la puissance de la croissance composée qui est à l’œuvre. Voici comment vous pouvez commencer :
Commencez par profiter des comptes de retraite fiscalement avantageux dont vous disposez au travail.
Combien devez-vous investir ? Investissez 15 % de vos revenus dans la retraite. Et si votre employeur offre une contrepartie pour les contributions à votre plan, prenez-la ! Ne dites pas non à l’argent gratuit.
Si vous avez accès à un plan au travail avec de bonnes options de fonds communs de placement, c’est génial ! Vous pouvez y investir la totalité de vos 15 %. Mais si vous avez un plan traditionnel, investissez jusqu’à concurrence du montant correspondant, puis investissez ce qui reste.
8. Recherchez des moyens d’économiser de l’argent
Si vous n’avez pas encore examiné de près ce à quoi vous consacrez votre argent chaque mois, il est temps de vous pencher sur vos habitudes de consommation !
Il est facile de passer à travers l’agitation de la vie et d’oublier l’abonnement à la salle de sport auquel vous vous êtes inscrit au début de l’année mais que vous n’avez pas utilisé depuis des mois. Ou tous ces services de streaming auxquels vous vous êtes inscrit, même si vous ne regardez la télévision que quelques heures par semaine.
Voici quelques moyens d’économiser de l’argent dès maintenant :
- Achetez des produits génériques plutôt que des produits de marque.
- Planifiez vos repas et emportez les restes au travail.
- Faites votre propre café à la maison.
- Mettez en pause ou supprimez les abonnements et les adhésions.
- Réduisez les coûts énergétiques.
- Utilisez les applications de cashback et les coupons.
Et devinez quoi ? Même s’ils ont atteint la liberté financière, plus de 93 % des millionnaires utilisent encore des coupons pour économiser de l’argent sur leurs achats. Il s’avère qu’économiser de l’argent est une habitude difficile à perdre !
9. Vivre en dessous de ses moyens
En d’autres termes, vous devez vivre avec moins que ce que vous gagnez. Cela va de pair avec l’établissement d’un budget. Pour atteindre la liberté financière, vous devez faire preuve d’autodiscipline et être prêt à dire non à certaines choses que vous ne pouvez pas vous permettre d’acheter maintenant afin d’économiser davantage à long terme.
Écoutez, nous ne disons pas que c’est mal d’avoir des choses ou de vouloir de belles choses. Mais on ne veut pas que vos affaires vous aient. Lorsque vous achetez cette voiture ou cette maison avec de l’argent que vous n’avez pas pour impressionner des gens que vous n’aimez même pas, vous vous retrouvez constamment pris dans le cercle vicieux de l’endettement et des dépenses excessives. Ce n’est pas une recette pour la liberté financière. En fait, c’est tout le contraire.
10. Aidez vos enfants à épargner pour l’université
Si vous consacrez déjà 15 % de votre revenu à la retraite et que vous souhaitez commencer à épargner pour les études de vos enfants, vous pouvez commencer par investir dans un compte d’épargne-études (ESA).
À l’instar d’un Roth IRA, l’argent que vous versez dans un ESA croît en franchise d’impôt, ce qui signifie que vous ne paierez pas d’impôt sur cet argent lorsqu’il sera utilisé pour couvrir les frais d’études. Actuellement, vous pouvez verser jusqu’à 2 000 dollars par an et par enfant dans un ESA. Des limites de revenu s’appliquent, et votre conseiller en placement peut vous aider à déterminer si elles vous concernent.
Si vous souhaitez épargner au-delà d’un ESA (ou si vous n’avez pas le droit d’y contribuer), parlez à votre conseiller financier d’un plan 529. Ces plans permettent également de faire fructifier les fonds en franchise d’impôt ! Sachez simplement qu’il existe des plans 529 que vous devez éviter. Tenez-vous à l’écart des plans de frais de scolarité prépayés et des options d’investissement fixes3.
L’avantage d’épargner pour l’université de vos enfants est qu’en les aidant à éviter les dettes d’études, vous les préparez aussi à la liberté financière !
11. Remboursez votre hypothèque plus tôt
Ce n’est pas pour rien que le millionnaire moyen rembourse sa maison en 10 ans environ : À quoi ressemblerait votre vie sans paiement d’hypothèque ? Lorsque vous êtes propriétaire de votre maison (et non de la banque ou du prêteur hypothécaire), l’herbe sous vos pieds est différente. C’est ça la liberté – la liberté financière.
En effectuant un paiement supplémentaire chaque trimestre, vous pourriez rembourser votre maison des années plus tôt que prévu et économiser des dizaines de milliers de dollars en paiements d’intérêts. Vous pouvez utiliser notre calculateur de remboursement de prêt hypothécaire pour déterminer comment raccourcir la durée de votre prêt.
12. Faites de votre santé une priorité
Nous savons tous qu’une alimentation saine et un exercice régulier sont bons pour la santé. Mais que diriez-vous si nous vous disions qu’un mode de vie sain est également bon pour votre compte en banque ?
Il est indéniable que l’Amérique connaît aujourd’hui une crise sanitaire. Et une mauvaise santé pourrait vous coûter votre liberté financière si vous ne faites rien pour y remédier. En effet, plus les problèmes de santé sont nombreux, plus les visites chez le médecin et les factures médicales sont nombreuses, ce qui entraîne une augmentation des primes d’assurance.
Le coût annuel du traitement de certaines maladies causées par une mauvaise alimentation est d’environ 300 dollars par personne, soit 50 milliards de dollars au niveau national. Et environ 1 adulte sur 10 aux États-Unis a une dette médicale, ce qui représente 23 millions d’Américains avec une dette médicale de près de 200 milliards de dollars.6
Lorsque vous prenez soin de votre santé physique, mentale et spirituelle, vous prenez également soin de votre santé financière. En fait, une autre étude a révélé que si les adultes américains suivaient un régime alimentaire sain, la réduction des maladies cardiaques, du cancer, du diabète de type 2 et de la maladie d’Alzheimer pourrait entraîner des économies de 88,2 milliards de dollars.
13. Mettez en place la bonne assurance
Vous vous demandez peut-être ce que l’assurance a à voir avec la liberté financière. Beaucoup de choses, en fait ! Lorsque vous regardez les équipes sportives qui gagnent des championnats, elles ne se concentrent pas seulement sur l’attaque – elles ont aussi une défense solide. C’est ce qu’est l’assurance : Il s’agit de la stratégie défensive qui protège vos finances.
Sans une bonne assurance, un mauvais accident ou une poursuite judiciaire pourrait mettre en péril tout ce que vous avez mis tant d’efforts à obtenir. Si la budgétisation, l’épargne et l’investissement vous aideront à atteindre la liberté financière, l’assurance vous aidera à y rester.
Voici huit types d’assurance dont vous ne devriez tout simplement pas vous passer :
- Assurance vie temporaire
- Assurance automobile
- Assurance propriétaire/locataire
- Assurance maladie
- Assurance invalidité de longue durée
- Assurance soins de longue durée
- Protection contre le vol d’identité
- Police Umbrella
14. Travaillez avec un conseiller financier
L’idée de prendre activement des décisions concernant votre argent et vos investissements peut vous sembler insurmontable. Si c’est le cas pour vous, vous n’êtes pas seul.
Vous avez travaillé dur pour poser les bonnes bases, alors ne laissez pas votre avenir financier au hasard ! Vous avez besoin de l’expertise d’un conseiller financier pour vous aider à naviguer dans vos options d’investissement et à braver les hauts et les bas du marché boursier.
Un conseiller financier peut vous aider :
- Prendre des décisions concernant votre stratégie d’investissement
- Rééquilibrez régulièrement vos fonds afin de minimiser les risques.
- Créez un plan réaliste pour atteindre l’indépendance financière.
- Connaître les options de placement qui s’offrent à vous en dehors des comptes de retraite
- Établir un plan de retrait adapté à votre situation particulière
15. Soyez généreux avec les autres
La liberté financière ne consiste pas seulement à pouvoir faire face à des urgences inattendues, comme la réparation d’une voiture, sans transpirer. Le plaisir commence vraiment lorsque vous réalisez que vous pouvez répondre aux besoins des autres. Imaginez que vous puissiez bénir une famille en difficulté en payant la réparation de sa voiture ! Il ne s’agit plus seulement de vous, mais de laisser un héritage !
Et le plus beau, c’est que vous n’avez pas à attendre d’atteindre la liberté financière pour être généreux. Nous vous conseillons toujours de commencer votre budget par un poste pour les dons, même si vous vous concentrez sur le remboursement de vos dettes ou la constitution de votre fonds d’urgence. À ce stade, vos dons peuvent ressembler à des dîmes versées à une église ou à une organisation caritative locale. Mais une fois que vous avez atteint la liberté financière, c’est là que vous pouvez vraiment faire preuve de générosité !
Si vous vivez comme personne d’autre, vous pourrez ensuite vivre et donner comme personne d’autre. Cela vaut la peine de travailler dur pour y arriver. Vous avez réussi !
