7+ Meilleures applications d’investissement de 2022 | Bourse et investissement gratuits
Choisir les bonnes applis d’investissement est crucial si vous voulez tirer le meilleur parti de votre argent. Des applications gratuites de trading d’actions aux portefeuilles de crypto-monnaies, les meilleures apps d’investissement peuvent vous aider à atteindre vos objectifs. Dans ce guide, j’ai classé et examiné les 7+ meilleures apps d’investissement, afin que vous puissiez choisir la meilleure pour vous.
Vous voulez savoir quelles sont les meilleures applications d’investissement du moment ? Mes meilleurs choix sont M1 Finance et Robinhood.
En 2016, une enquête menée par Harris Poll a révélé que près de 80 % des milléniaux américains n’investissaient pas sur le marché boursier. 40 % ont blâmé leur incapacité à investir avec des ressources limitées, et 34 % de plus disent ne pas savoir comment investir.
En 2021 (et au-delà), les applications d’investissement sont l’un des moyens de gagner de l’argent en ligne.
Même avec une expérience minimale en matière d’investissement et des ressources limitées, ces applications vous permettent d’entrer sur le marché et de développer votre portefeuille.
Vous n’avez plus besoin d’un courtier en bourse pour faire du commerce électronique en ligne.
Les sociétés possédant des comptes de courtage comme Vanguard ou TD Ameritrade entrent dans l’espace des applications pour iPhone et Android, mais elles ne sont pas aussi intuitives que les applications de cette liste.
Qu’il s’agisse d’un jeune diplômé ou d’un investisseur chevronné, il existe des applications d’investissement puissantes qui permettent d’investir de manière transparente et confortable depuis le confort de votre téléphone.
Les six plus grandes entreprises définissant le marché boursier aux États-Unis, il est essentiel de comprendre dans quelles actions investir.
Examinons quelques-unes des meilleures applications de comptes d’investissement et les applications qui conviennent le mieux aux différents groupes d’investisseurs.
Quelles sont les meilleures applications d’investissement ?
Voici mes meilleurs choix pour les meilleures applications d’investissement du moment.
3. M1 Finance.
L’une des meilleures applications d’investissement pour le trading sans commission.
M1 Finance est réputé pour son interface conviviale et ses faibles coûts opérationnels. Elle vous permet de choisir parmi un large éventail de modèles de portefeuilles et d’options – et c’est gratuit.
Cette application d’investissement est adaptée à l’investisseur qui souhaite déléguer une grande partie de la gestion de ses portefeuilles sans avoir à payer pour des services de conseil spécialisés.
M1 Finance s’occupe de tout cela pour vous, virtuellement. Lorsque vous voulez investir, cette application vous demandera de créer votre « tarte ».
Cette tarte combine vos options d’investissement préférées et vos objectifs d’investissement uniques. Ces options de finances personnelles comprennent des fonds indiciels négociés en bourse et des obligations (ou des actions). Cette tarte déterminera la façon dont ils distribuent automatiquement votre capital alloué entre vos options d’investissement préférées.
Par conséquent, en fonction de vos rendements, chaque tranche de votre tarte s’agrandira ou se contractera automatiquement. Lorsque vous déposez de l’argent sur votre compte, cette application distribue les fonds pour rétablir les parts de tarte individuelles de votre choix.
M1 Finance est assez unique.
Tout d’abord, son utilisation est gratuite – elle ne comporte pas de frais cachés, ce qui vous donne l’une des meilleures plateformes pour l’investissement fractionné.
Vous pouvez également obtenir des prêts personnels et des prêts aux petites entreprises sur votre portefeuille dans des conditions particulières. M1 finance apporte une automatisation puissante du rééquilibrage et de l’investissement en général au sein de sa plateforme.
L’inconvénient est qu’elle ne propose pas la récolte des pertes fiscales. De plus, vous n’avez pas la possibilité d’acheter des fonds communs de placement.
En fin de compte, il s’agit de la meilleure application d’investissement pour ceux qui recherchent un robot-conseiller sans frais pour chaque transaction exécutée.
2. Robinhood.
Meilleure application d’investissement pour les transactions boursières gratuites.
Robinhood est une appli extrêmement populaire pour négocier librement des actions et des crypto-monnaies. Cette application est également gratuite pour les ETF et les options. Débuté en 2013, ils se développent à pas de géant avec plus de 4 millions de traders.
Cette appli fonctionne avec un solde minimum de 0 sur le compte et est très navigable et facile à utiliser. Vous n’obtiendrez peut-être pas les fonctionnalités abondantes d’un courtier traditionnel de plein exercice, mais il s’agit d’une plateforme de trading utile à un coût notablement réduit.
Robinhood ne facture pas de commissions pour les transactions exécutées, et son interface est très conviviale. L’application crée une expérience mobile agréable avec un accès rapide au trading.
D’autres courtiers ne vous donnent souvent qu’une poignée de comptes, Robinhood vous donne abondamment accès à plus de 2 000 actions et ETF sans frais. Avec leur service Robinhood Gold, vous pouvez également acquérir des titres avec de l’argent emprunté.
Voici quelques éléments à garder à l’esprit :
- L’application a souvent du mal à se synchroniser avec d’autres logiciels de suivi des dépenses comme Personal Capital.
- Si vous voulez utiliser leurs guides et outils de recherche, vous devez payer 5 $ par mois.
- Il n’existe pas de version de bureau.
- Si vous souhaitez transférer votre compte vers un autre courtier, vous devrez payer 75 $.
Dans l’ensemble, leur application mobile a ouvert l’investissement à un tout nouveau marché de personnes. L’utilisation de Robinhood permet d’acheter et de négocier facilement des actions et des crypto-monnaies, de créer des listes de surveillance et d’examiner les performances en temps réel. Leurs cryptos sont assez limitées par rapport à des plateformes comme Binance, mais elles incluent :
- Bitcoin (BTC)
- Bitcoin Cash (BCH)
- Bitcoin SV (BSV)
- Dogecoin (DOGE)
- Ethereum (ETH)
- Ethereum Classic (ETC)
- Litecoin (LTC)
Au final, si vous êtes novice en matière d’investissement et que vous souhaitez une application facile à utiliser pour gérer tous vos actifs avec un investissement minimum, Robinhood est une évidence.
3. Acorns
Meilleure application pour l’investissement et l’épargne automatisés
Acorns est l’une des meilleures applications d’investissement pour arrondir votre petite monnaie au dollar près. Elle fonctionne comme un robot-conseiller qui peut investir votre argent à votre place tout en faisant office de compte d’épargne pour vos revenus supplémentaires.
Acorns est une application intuitive et facile à utiliser pour gagner de l’argent. En cinq minutes, vous pouvez créer votre compte et devez fournir des informations telles que votre âge et votre tolérance au risque.
Voici comment cela fonctionne. Acorn arrondit les achats effectués avec votre carte de crédit ou de débit au dollar près et transfère la monnaie restante sur votre compte Acorns.
Vous pouvez ensuite investir cette monnaie dans le portefeuille d’investissement Acorns de votre choix. Vous avez également la possibilité d’utiliser le plan « Found Money » d’Acorns, qui ressemble beaucoup au fonctionnement de Swagbucks.
Ils proposent trois niveaux de service :
- Core : 1 $/mois (faible coût et gratuit pour les étudiants)
- Core + Later : 2 $/mois (accès supplémentaire à un plan IRA déductible des impôts)
- Later + Spend : 3 $/mois (ajout d’une carte de débit et d’un compte courant de marque sans frais).
En outre, il existe trois types de comptes. Il s’agit des comptes de retraite, des comptes imposables et du compte courant avec carte de débit.
La simplicité est l’un des points forts de cette offre. Vous avez la possibilité d’établir une cohérence dans vos habitudes d’épargne en investissant davantage plutôt que de garder de la petite monnaie sur votre compte bancaire. Si vous avez moins de 24 ans ou si vous êtes étudiant, vous pouvez obtenir un compte gratuit pendant 48 mois.
Des frais de compte minimes sont facturés, en plus des autres frais liés aux Roth IRA. Par rapport à d’autres applications d’investissement, leurs options de portefeuille sont un peu limitées. Pour les soldes de compte inférieurs, ils pourraient également vous facturer un pourcentage des frais de négociation mensuels.
Tout bien considéré, si vous êtes un nouvel investisseur, c’est un excellent outil pour vous.
4. WeBull.
Meilleure application d’investissement pour les investissements technologiques.
WeBull est le préféré des investisseurs en raison de l’absence de règle de dépôt minimum. En outre, chacun reçoit des outils d’investissement intelligents qui l’aident à investir, augmentant ainsi ses chances de réussir sur ce marché.
Si vous êtes un débutant et que vous investissez pour la première fois, Webull est l’un des meilleurs choix pour commencer.
Leurs outils de trading et d’analyse permettent de construire votre portefeuille financier pour seulement 5 $, avec l’aide de milliers de sociétés et d’actions fractionnées. Vous pouvez diversifier votre portefeuille avec une gamme complète de produits d’investissement, notamment des actions, des actions fractionnées, des contrats à terme, des ETF et des ADR.
Pour les utilisateurs plus avancés, Webull offre tout ce dont vous avez besoin pour gérer votre portefeuille d’investissement, y compris des outils graphiques avancés, des nouvelles du marché, des alertes, etc. Vous pouvez également recevoir des conseils d’investissement professionnels de la part des principaux experts financiers de Webull.
Grâce aux différents types de comptes disponibles, notamment l’IRA et le compte de courtage individuel, vous pouvez choisir le type de compte qui correspond le mieux à vos besoins.
Profitez des opportunités mondiales en investissant dans des entreprises étrangères pour diversifier votre portefeuille ou en profitant des possibilités mondiales. Les heures de négociation étendues vous permettent de gagner encore plus d’argent en achetant et en vendant des actions dès que les marchés sont ouverts.
5. Betterment.
Le meilleur pour l’investisseur à long terme.
Betterment n’est pas une application d’investissement classique : c’est un robot-conseiller à part entière qui automatise vos investissements. Tout d’abord, ils en apprennent un peu plus sur vos objectifs et vos habitudes personnelles. Ensuite, ils construisent un portefeuille complet conçu pour correspondre à votre tolérance au risque et à votre horizon temporel. Enfin, ils optimisent votre portefeuille grâce à leur technologie « Tax-Smart ».
En outre, Betterment s’occupe du rééquilibrage du portefeuille, qui permet d’associer vos objectifs à la meilleure réaffectation des actifs.
Ils vous aident à suivre vos investissements externes (en dehors de Betterment). Ce logiciel de suivi vous offre une plateforme unifiée pour suivre l’ensemble de vos actifs.
Ils fonctionnent avec un compte à zéro minimum – il n’y a que des frais annuels de 0,25 % pour la gestion numérique de portefeuille. Mais si vous avez besoin d’une interaction humaine sous la forme d’une équipe de conseillers financiers experts (qui interagiraient avec vous par courriel et par téléphone), vous pouvez choisir Betterment Premium. Avec ce plan, le compte minimum est de 100 000 $, avec des frais annuels de 0,40 %.
Il existe quatre types de comptes : Smart Saver, Taxable Investment, Trust et IRA.
Si vous recherchez une application d’investissement similaire à Wealthfront qui combine les capacités d’un robot-conseiller avec une stratégie d’investissement à long terme, Betterment est un excellent choix. Après vous être inscrit, vous avez accès à ses calculateurs de retraite, à la récolte des pertes fiscales, à des frais de gestion relativement bas, à une allocation d’actifs transparente et à des conseillers financiers humains.
6. Stash App.
Stash a été lancé en 2015 avec la volonté d’amener plus de gens ordinaires sur le marché de l’investissement. Stash est excellent pour les investissements basés sur la valeur et est simple à utiliser comme l’une des meilleures apps pour acquérir des actions fractionnées.
Avec seulement 5 dollars, vous pouvez ouvrir un compte. Vous pouvez effectuer des dépôts automatiques hebdomadaires (même aussi bas que 5 $) sur votre compte, et ils facturent des frais annuels de 0,25 % si vous avez un solde d’au moins 5 000 $.
Ils proposent trois types de comptes : les IRA, les comptes en dépôt et les comptes imposables.
Avec Stash, vous pouvez choisir parmi plus de 150 actions. Cette gamme décente d’options vous permet de trouver des investissements qui correspondent à vos intérêts. Stash propose également des thèmes d’investissement composés d’un ensemble de sociétés dans lesquelles vous pouvez investir, et non d’une seule société.
Vous devez payer des frais mensuels de 1 $ si le solde de votre compte est inférieur à 5 000 $. Au final, je vous recommande Stash si vous avez l’intention de vous constituer un solide portefeuille de FNB et d’actions, mais que vous ne savez pas de combien d’argent vous disposez pour commencer.
7. Stockpile.
Le meilleur pour offrir des actions
Stockpile a été lancé en tant que service de courtage en ligne en 2010. Il vous permet d’acquérir des cartes-cadeaux d’actions au lieu de devoir acheter directement des actions.
Pour utiliser Stockpile, vous devez être âgé de plus de 18 ans et être situé aux États-Unis. Ils vous facturent 0,99 $ par transaction exécutée, mais pas de frais mensuels.
Tout d’abord, vous créez des comptes de dépôt pour vos récompenses et les achetez via des cartes-cadeaux d’actions. Cette fonction est également un formidable outil d’investissement pour aider les enfants à apprendre le commerce des actions.
Le bénéficiaire de vos cartes-cadeaux Stockpile peut les utiliser pour acquérir des actions de nombreuses sociétés réputées comme Amazon, Netflix et Google. Avec Stockpile, vous pouvez acheter des cartes-cadeaux sous forme de cartes électroniques ou de cartes physiques.
L’un des avantages de Stockpile est que vous pouvez acquérir des parts fractionnées de fonds négociés en bourse et d’actions. Grâce à cette approche, il est plus abordable d’investir dans des titres de grande valeur.
Par exemple, au lieu de devoir payer plus de 1 500 dollars pour une action Amazon, avec Stockpile, vous pouvez opter pour 0,15 action à un prix abordable.
Il existe deux types de comptes Stockpile : les comptes de dépôt et les comptes d’investissement imposables.
Leur application ne propose pas de portefeuilles préétablis, et vous ne pouvez accéder qu’aux ETF et aux actions individuelles. Cependant, il s’agit d’un excellent outil pour ceux qui cherchent à acquérir des fractions d’actions et à envoyer des cartes-cadeaux à d’autres personnes.
8. Ally Invest.
Le meilleur pour l’investisseur bricoleur.
Si vous êtes cet investisseur bricoleur qui veut microgérer l’ensemble du processus d’investissement, alors Ally Invest est fait pour vous. Il s’agit d’une offre d’Ally Bank – une société de comptes bancaires commerciaux en ligne avec une assistance 24/7.
Ally Invest vous permet d’adopter une approche plus concrète de l’investissement. Avec son application de trading, vous pouvez sélectionner les options d’investissement individuellement, ce qui contraste fortement avec les autres applications qui vous proposent des thèmes préétablis.
De ce fait, Ally Invest est plus flexible et vous donne plus de contrôle sur vos investissements tels que les actions, les options et les opérations de change. Elle dispose d’une grande banque de contenu informatif pour vous aider, mais il s’agit d’un processus plus manuel.
Ally Invest se distingue par l’absence de compte minimum, l’absence de frais pour les ETF, sa flexibilité et ses outils et calculateurs utiles.
Voici ce qu’il faut garder à l’esprit à propos d’Ally Invest.
Vous devrez payer des frais de transaction pour les fonds communs de placement.
Il n’y a pas de rééquilibrage ou d’investissement automatique ; vous devez tout faire vous-même.
Au final, je ne recommande pas Ally Invest comme application d’investissement pour les débutants. Elle convient davantage aux investisseurs chevronnés qui connaissent les ficelles du métier et sont prêts à prendre le contrôle de leurs finances. Ally Invest convient surtout aux traders d’options, aux traders actifs sur le Forex et aux personnes qui veulent apprendre à faire du day trade.
9. Fundrise.
Le meilleur pour les investisseurs immobiliers.
Fundrise propose des investissements immobiliers financés par crowdfunding spécifiques à une application. Cela vous semble risqué ? C’est possible, mais vos rendements peuvent être élevés sans trop de risques. Ils affichent des rendements annuels historiques de 8,7 à 12,4 %.
Habituellement, la plupart des plateformes immobilières en ligne limitent leur utilisation aux investisseurs accrédités. Dans la plupart des cas, ces « investisseurs accrédités » doivent disposer d’une valeur nette minimale d’un million de dollars, à l’exclusion de la valeur de leur maison (conformément à la législation américaine sur les valeurs mobilières). Fundrise accueille à la fois les investisseurs accrédités et non accrédités.
Pour leur portefeuille de départ, le solde minimum requis est de 500 $. Fundrise vous facture des frais de conseil de 0,15 % ainsi que des frais de gestion d’actifs de 0,85 %.
Il existe deux types de comptes sur FundRise : les comptes imposables et les IRA. Le solde minimum de ce dernier est de 1000 $. Par ailleurs, si vous souhaitez en savoir plus sur les IRA, consultez mon article sur les meilleurs IRA en or du moment.
En quoi Fundrise est-il unique ?
Grâce à leur application, vous pouvez diversifier votre portefeuille avec des actifs immobiliers à un prix bien inférieur à celui qu’il faudrait payer traditionnellement. Vous bénéficiez également de l’aide d’experts, pouvez choisir parmi différents plans d’investissement adaptés à vos objectifs financiers et bénéficiez d’une garantie de remboursement de 90 jours.
Si vous souhaitez vous lancer dans l’investissement immobilier mais que vous n’avez pas le capital nécessaire pour vous lancer seul, Fundrise est un excellent choix.
Les sociétés/applications non incluses dans cette revue et que vous pourriez également considérer sont Charles Schwab, Fidelity et Sofi.
Facteurs à prendre en compte lors du choix d’une application d’investissement
Application de micro-investissement
Le micro-investissement est l’art d’investir régulièrement de petits montants. Si vous êtes nouveau sur le marché boursier ou si vous souhaitez constituer votre épargne avec peu d’argent, les applications de micro-investissement sont parfaites pour vous. Ces applications vous permettent d’investir aussi peu que 5 dollars à la fois.
Si vous voulez commencer à investir mais que vous n’avez pas des milliers de dollars, vous devriez commencer par les applications de micro-investissement.
Investir dans les options peut s’avérer délicat pour les investisseurs débutants. Les options sont des titres dérivés, qui tirent leur valeur de l’évolution du prix de l’actif sous-jacent. Une bonne application de trading d’options doit vous fournir des données en temps réel sur les actifs sous-jacents les plus populaires afin de vous aider à prendre des décisions d’investissement bien informées.
Ressources pédagogiques
Une application qui vous fournit des ressources éducatives est toujours une bonne option. Cela vous permettra non seulement de vous familiariser avec le marché boursier et les terminologies connexes, mais aussi de bénéficier de conseils et d’astuces qui vous aideront à devenir un meilleur investisseur.
Les investisseurs, qu’ils soient nouveaux ou expérimentés, ont besoin de ressources éducatives. Sur le marché boursier, les investisseurs doivent être bien informés de toutes les options et opportunités d’investissement disponibles qui peuvent les aider à accroître leur patrimoine. Par exemple, le fait de connaître les logiciels d’investissement en IA actuellement disponibles peut vous aider à rester en tête de la tendance en matière d’investissement.
Frais peu élevés
Une plateforme d’investissement dont les frais sont faibles est toujours une bonne option. La plupart des applications d’investissement facturent un petit pourcentage du montant total de l’investissement comme frais.
Certaines applications boursières ont un taux fixe pour tous les types d’investisseurs. Ces frais varient généralement dans une fourchette fixe en fonction du montant que vous allez investir en un mois ou une année.
Accessible à partir d’un appareil mobile
Que vous ayez iOS ou Android, vous devriez pouvoir accéder à l’application boursière sur votre téléphone.
La plupart des bonnes applications sont compatibles avec les appareils iOS et Android, vous pouvez donc les télécharger sur votre appareil mobile sans problème.
Planificateurs financiers
Enfin, une bonne application d’investissement doit disposer de planificateurs financiers internes pour vous aider à mieux investir. Une bonne planification financière peut vous aider à éviter les principaux pièges du marché et à profiter de la bonne opportunité au bon moment.
Si vous êtes novice en matière d’investissement ou si vous souhaitez prendre des décisions financières éclairées comme un pro, les planificateurs financiers peuvent vous éviter de commettre des erreurs coûteuses sur le long terme.
Conclusion
Que vous soyez un investisseur chevronné ou un débutant cherchant simplement à acheter quelques actions, cette liste des meilleures applications d’investissement vous aidera à construire votre portefeuille.
Si vous recherchez la meilleure application pour effectuer des transactions boursières gratuites, je commencerais par Robinhood.
Si vous souhaitez utiliser une application offrant un service plus complet, je choisirais M1 Finance.
Si vous souhaitez lire une comparaison côte à côte de deux des applications d’investissement les plus utilisées, consultez mon analyse de Webull et Robinhood.
Pour automatiser votre épargne, Acorns est votre meilleur choix.
Enfin, si vous souhaitez vous lancer dans le trading sur le Forex, cette liste des meilleures applications de trading sur le Forex peut vous mettre sur la bonne voie.
Qu’en pensez-vous ? Y a-t-il d’autres applications d’investissement socialement responsable que vous utilisez et que je devrais ajouter à cette liste ? Si vous cherchez des moyens de travailler à domicile ou de gagner de l’argent en ligne, vous pouvez consulter d’autres articles connexes sur mon blog.
